యూనిఫైడ్ పెన్షన్ స్కీమ్ vs NPS 2025: సర్కారీ ఉద్యోగులు ఎందుకు మారాలి?

Unified Pension Scheme vs NPS:భారత కేంద్ర ప్రభుత్వం 2025 ఏప్రిల్ 1 నుంచి అమలులోకి వచ్చిన యూనిఫైడ్ పెన్షన్ స్కీమ్ (UPS) vs NPS 2025 సర్కారీ ఉద్యోగులకు గ్యారంటీడ్ పెన్షన్ అందిస్తుంది. నేషనల్ పెన్షన్ సిస్టమ్ (NPS)లో ఉన్న ఉద్యోగులు జూన్ 30, 2025 వరకు UPSకి మారే ఆప్షన్‌ను కలిగి ఉన్నారు, కొత్త ఉద్యోగులు జాయిన్ అయిన 30 రోజులలోపు ఎంచుకోవచ్చు. UPS హయ్యర్ గవర్నమెంట్ కాంట్రిబ్యూషన్స్, గ్యారంటీడ్ పెన్షన్, మరియు ఇన్‌ఫ్లేషన్ అడ్జస్ట్‌మెంట్‌లను అందిస్తుంది, NPS మార్కెట్-లింక్డ్ రిటర్న్స్‌పై ఆధారపడుతుంది. ఈ ఆర్టికల్‌లో, UPS మరియు NPS మధ్య తేడాలు, UPS ఎందుకు మారడం మంచిది, మరియు సర్కారీ ఉద్యోగులకు సన్నద్ధత చిట్కాలను వివరంగా తెలుసుకుందాం.

UPS మరియు NPS ఎందుకు ముఖ్యం?

సర్కారీ ఉద్యోగుల రిటైర్మెంట్ సెక్యూరిటీ కోసం NPS 2004లో ప్రవేశపెట్టబడింది, ఇది మార్కెట్-లింక్డ్ రిటర్న్స్‌తో పెన్షన్ కార్పస్‌ను బిల్డ్ చేస్తుంది. అయితే, NPSలో గ్యారంటీడ్ పెన్షన్ లేకపోవడం మరియు మార్కెట్ రిస్క్ ఉద్యోగులను ఆందోళనకు గురిచేసింది. UPS, 2025లో లాంచ్ అయినది, ఈ లోటును పూరించడానికి రూపొందించబడింది, ఇది 50% లాస్ట్-డ్రాన్ పే గ్యారంటీడ్ పెన్షన్, ఇన్‌ఫ్లేషన్ అడ్జస్ట్‌మెంట్, మరియు లంప్‌సమ్ పేమెంట్‌ను అందిస్తుంది. సెంట్రల్ గవర్నమెంట్ ఉద్యోగులు, ముఖ్యంగా గ్రామీణ మరియు పట్టణ ఉద్యోగులు, ఈ స్కీమ్‌తో ఆర్థిక భద్రతను పొందవచ్చు. UPS 23 లక్షల కేంద్ర ఉద్యోగులకు లాభం చేకూరుస్తుంది, స్టేట్ గవర్నమెంట్‌లు దీనిని అడాప్ట్ చేస్తే 90 లక్షల మంది లాభపడతారు.

UPS vs NPS: ముఖ్య తేడాలు

UPS మరియు NPS మధ్య నాలుగు ప్రధాన తేడాలు ఈ క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:

• • కాంట్రిబ్యూషన్స్: NPSలో ఉద్యోగి 10% (బేసిక్ పే + DA) మరియు గవర్నమెంట్ 14% కాంట్రిబ్యూట్ చేస్తారు. UPSలో ఉద్యోగి కాంట్రిబ్యూషన్ 10%గానే ఉంటుంది, కానీ గవర్నమెంట్ కాంట్రిబ్యూషన్ 18.5%కి పెరుగుతుంది. అయితే, 8.5% కామన్ పూల్‌లోకి వెళ్తుంది, ఇది మెచ్యూరిటీలో రిటర్న్ చేయబడదు.

• • ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ఆప్షన్స్: NPSలో ఉద్యోగులు డెట్, ఈక్విటీ, లేదా లైఫ్‌సైకిల్ ఫండ్స్ (25-50% ఈక్విటీ)లో ఇన్వెస్ట్ చేయవచ్చు. UPSలో డిఫాల్ట్ ఆప్షన్ (85% డెట్, 15% ఈక్విటీ) గ్యారంటీడ్ పెన్షన్ కోసం ఊహించబడుతుంది. డిఫాల్ట్ నుంచి డీవియేట్ చేస్తే, కార్పస్ తక్కువైతే ఉద్యోగి గ్యాప్ ఫిల్ చేయాలి, అధికమైతే అదనపు అమౌంట్ పొందవచ్చు.

• • లంప్‌సమ్ అట్ మెచ్యూరిటీ: NPSలో 60% కార్పస్ లంప్‌సమ్‌గా విత్‌డ్రా చేయవచ్చు, 40% అన్యూటీ కొనుగోలుకు ఉపయోగించాలి. UPSలో 100% కార్పస్ గవర్నమెంట్‌కు సరెండర్ చేయబడి, 50% లాస్ట్-డ్రాన్ పే గ్యారంటీడ్ పెన్షన్‌గా మారుతుంది. అదనంగా, ప్రతి 6 నెలల సర్వీస్‌కు 10% నెలవారీ పే లంప్‌సమ్‌గా అందించబడుతుంది (ఉదా., 25 సంవత్సరాల సర్వీస్‌కు 2.5 నెలల శాలరీ).

• • పెన్షన్ పేఔట్: NPSలో పెన్షన్ మార్కెట్ రిటర్న్స్ మరియు అన్యూటీ రేట్లపై ఆధారపడి ఉంటుంది, ఇన్‌ఫ్లేషన్ అడ్జస్ట్‌మెంట్ లేదు. UPSలో 50% లాస్ట్-డ్రాన్ పే గ్యారంటీడ్ పెన్షన్‌గా, ఇన్‌ఫ్లేషన్‌కు అనుగుణంగా అడ్జస్ట్ చేయబడుతుంది, జీవితాంతం అందించబడుతుంది. మరణం తర్వాత, 60% ఫ్యామిలీ పెన్షన్‌గా జీవిత భాగస్వామికి అందుతుంది.

UPS అస్యూర్డ్ మినిమమ్ పెన్షన్ రూ. 10,000/నెలకు, 10 సంవత్సరాల సర్వీస్ తర్వాత, మరియు ఇన్‌ఫ్లేషన్-లింక్డ్ డియర్‌నెస్ రిలీఫ్‌ను అందిస్తుంది, NPS ఇలాంటి గ్యారంటీలను అందించదు.

ఎందుకు UPSకి మారాలి?

సర్కారీ ఉద్యోగులు UPSకి మారడం పరిగణించడానికి ఈ కారణాలు ఉన్నాయి:

• • గ్యారంటీడ్ పెన్షన్: UPS 50% లాస్ట్-డ్రాన్ పే లేదా రూ. 10,000 మినిమమ్ పెన్షన్‌ను గ్యారంటీ చేస్తుంది, NPS మార్కెట్ రిస్క్‌తో అనిశ్చిత పెన్షన్ అందిస్తుంది.

• • ఇన్‌ఫ్లేషన్ అడ్జస్ట్‌మెంట్: UPS పెన్షన్ CPI-ఇండస్ట్రియల్ వర్కర్స్ ఇండెక్స్‌తో అడ్జస్ట్ చేయబడుతుంది, NPS అన్యూటీలు ఫిక్స్‌డ్ మరియు ఇన్‌ఫ్లేషన్‌కు అడ్జస్ట్ కావు.

• • ఫ్యామిలీ సెక్యూరిటీ: UPS 60% ఫ్యామిలీ పెన్షన్‌ను జీవిత భాగస్వామికి అందిస్తుంది, NPSలో అన్యూటీ ఆప్షన్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది.

• • లంప్‌సమ్ బెనిఫిట్: UPS 25 సంవత్సరాల సర్వీస్‌కు 2.5 నెలల శాలరీ లంప్‌సమ్‌గా అందిస్తుంది, ఇది NPSలో లేదు.

• • హయ్యర్ గవర్నమెంట్ కాంట్రిబ్యూషన్: UPSలో 18.5% గవర్నమెంట్ కాంట్రిబ్యూషన్ (NPSలో 14%) ఫండ్ గ్రోత్‌ను బూస్ట్ చేస్తుంది, అయినప్పటికీ 8.5% కామన్ పూల్‌లో ఉంటుంది.

అయితే, UPSలో 100% కార్పస్ సరెండర్ మరియు డిఫాల్ట్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ఆప్షన్‌కు కట్టుబడి ఉండాల్సిన అవసరం కొంతమంది ఉద్యోగులకు పరిమితిగా అనిపించవచ్చు. NPS ఫ్లెక్సిబుల్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ఆప్షన్స్ మరియు 60% లంప్‌సమ్ విత్‌డ్రాయల్‌ను అందిస్తుంది, ఇది మార్కెట్ రిస్క్ తీసుకోవడానికి సిద్ధంగా ఉన్నవారికి అనుకూలం.

సర్కారీ ఉద్యోగులకు సన్నద్ధత చిట్కాలు

సర్కారీ ఉద్యోగులు UPSకి మారడం లేదా NPSలో కొనసాగడం గురించి నిర్ణయం తీసుకోవడానికి ఈ చిట్కాలు అనుసరించవచ్చు:

• • ఫైనాన్షియల్ గోల్స్ అసెస్: రిటైర్మెంట్‌లో గ్యారంటీడ్ ఇన్‌కమ్ కోసం UPS బెటర్, కానీ లంప్‌సమ్ మరియు ఫ్లెక్సిబుల్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్ కోసం NPS సూట్ అవుతుంది. మీ రిస్క్ అపెటైట్ మరియు ఫైనాన్షియల్ నీడ్స్‌ను అసెస్ చేయండి.
  • డిఫాల్ట్ ఆప్షన్ అర్థం: UPS డిఫాల్ట్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ (85% డెట్, 15% ఈక్విటీ) గ్యారంటీడ్ పెన్షన్‌ను నిర్ధారిస్తుంది. డీవియేట్ చేయడం రిస్క్‌ను పెంచవచ్చు, కాబట్టి డిఫాల్ట్ సేఫ్ ఆప్షన్‌గా ఉంటుంది.

• • కాంట్రిబ్యూషన్ ప్లాన్: UPSలో 10% ఉద్యోగి కాంట్రిబ్యూషన్‌తో అదనపు సేవింగ్స్‌ను NPS టైర్ 2 లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్ చేయవచ్చు, లంప్‌సమ్ కోసం.

• • డెడ్‌లైన్ ట్రాక్: NPS నుంచి UPSకి మారడానికి జూన్ 30, 2025 గడువు, కొత్త ఉద్యోగులకు 30 రోజులు. ఒకసారి ఎంచుకున్న ఆప్షన్ ఫైనల్, కాబట్టి త్వరగా నిర్ణయం తీసుకోండి.

• • PFRDA గైడ్‌లైన్స్: పెన్షన్ ఫండ్ రెగ్యులేటరీ అండ్ డెవలప్‌మెంట్ అథారిటీ (PFRDA) నోటిఫికేషన్స్‌ను చెక్ చేయండి, ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ఆప్షన్స్ (డిఫాల్ట్, స్కీమ్ G, లైఫ్‌సైకిల్ ఫండ్స్) గురించి అర్థం చేసుకోండి.

• • పాస్ట్ రిటైరీస్: మార్చి 31, 2025 నాటికి రిటైర్ అయిన NPS ఉద్యోగులు UPSకి మారవచ్చు, గత అమౌంట్‌లకు PPF రేట్‌తో ఆర్స్ అందుతాయి.

ఈ చిట్కాలు నిర్ణయం తీసుకోవడంలో స్పష్టతను అందిస్తాయి, రిటైర్మెంట్ సెక్యూరిటీని మెరుగుపరుస్తాయి.

సమస్యలు ఎదురైతే ఏం చేయాలి?

UPS ఆప్షన్ ఎంపిక, ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ఆప్షన్స్,(Unified Pension Scheme vs NPS) లేదా రిటైర్మెంట్ సంబంధిత సమస్యలు ఎదురైతే, ఈ చర్యలను తీసుకోవచ్చు:

• PFRDA హెల్ప్‌లైన్ 1800-110-708 లేదా info@pfrda.org.in వద్ద సంప్రదించండి, NPS లేదా UPS రిజిస్ట్రేషన్ నంబర్ మరియు ఆధార్ వివరాలతో.
• pfrda.org.inలో ‘Grievance Redressal’ సెక్షన్‌లో ఫిర్యాదు నమోదు చేయండి, స్కాన్ చేసిన డాక్యుమెంట్స్ అటాచ్ చేయండి.
• సమీప కామన్ సర్వీస్ సెంటర్ (CSC) ద్వారా ఆన్‌లైన్ సమస్యలను పరిష్కరించుకోండి, ఆధార్ మరియు NPS/UPS వివరాలతో.
• సమస్యలు కొనసాగితే, డిపార్ట్‌మెంట్ ఆఫ్ పర్సనల్ అండ్ ట్రైనింగ్ (DoPT) లేదా ఫైనాన్స్ మినిస్ట్రీ రీజినల్ ఆఫీస్‌ను సందర్శించండి.

త్వరిత రిపోర్టింగ్ సమస్యలను వేగంగా పరిష్కరిస్తుంది, UPS లేదా NPS ఎంపికను సజావుగా చేస్తుంది.

ముగింపు

యూనిఫైడ్ పెన్షన్ స్కీమ్ (UPS) 2025, ఏప్రిల్ 1 నుంచి అమలులోకి వచ్చి, సర్కారీ ఉద్యోగులకు 50% లాస్ట్-డ్రాన్ పే గ్యారంటీడ్ పెన్షన్, ఇన్‌ఫ్లేషన్ అడ్జస్ట్‌మెంట్, 60% ఫ్యామిలీ పెన్షన్, మరియు లంప్‌సమ్ పేమెంట్‌ను అందిస్తుంది. NPSతో పోలిస్తే, UPS హయ్యర్ గవర్నమెంట్ కాంట్రిబ్యూషన్ (18.5%) మరియు అస్యూర్డ్ బెనిఫిట్స్‌తో ఆకర్షణీయంగా ఉంది, కానీ 100% కార్పస్ సరెండర్ మరియు డిఫాల్ట్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ పరిమితులు కలిగి ఉంది. NPS ఫ్లెక్సిబుల్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్ మరియు 60% లంప్‌సమ్ విత్‌డ్రాయల్‌ను అందిస్తుంది, కానీ మార్కెట్ రిస్క్‌తో. జూన్ 30, 2025 లోపు UPSకి మారడానికి ఫైనాన్షియల్ గోల్స్ అసెస్ చేయండి, PFRDA నోటిఫికేషన్స్ ట్రాక్ చేయండి. సమస్యల కోసం PFRDA హెల్ప్‌లైన్‌ను సంప్రదించండి. UPSతో రిటైర్మెంట్ సెక్యూరిటీని స్మార్ట్‌గా ప్లాన్ చేయండి!