2025లో క్రెడిట్ కార్డ్‌తో ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ స్కోర్: 30% కంటే తక్కువ యూటిలైజేషన్ గైడ్

Healthy Credit Score Credit Cards:క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది మీ ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని సూచించే ముఖ్యమైన సంఖ్య, మరియు 2025లో క్రెడిట్ కార్డ్‌తో ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెయింటెన్ చేయడం లోన్‌లు, తక్కువ వడ్డీ రేట్లు, మరియు ఆర్థిక అవకాశాలను పొందడంలో కీలకం. క్రెడిట్ యూటిలైజేషన్ రేషియో (CUR)ని 30% కంటే తక్కువగా ఉంచడం ఈ ప్రక్రియలో అత్యంత ముఖ్యమైన అంశం. ఈ ఆర్టికల్‌లో, క్రెడిట్ కార్డ్‌లను ఉపయోగించి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఆరోగ్యంగా ఉంచడానికి సులభ చిట్కాలు, యూటిలైజేషన్‌ను 30% కంటే తక్కువగా నిర్వహించడం, మరియు పట్టణ వినియోగదారులకు ఆర్థిక క్రమశిక్షణను వివరంగా తెలుసుకుందాం.

క్రెడిట్ స్కోర్ ఎందుకు ముఖ్యం?

క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది మీ ఆర్థిక విశ్వసనీయతను లెండర్స్ మరియు బ్యాంకులకు చూపే మూడు-అంకెల సంఖ్య (సాధారణంగా 300-900). ఇది లోన్ అప్రూవల్స్, వడ్డీ రేట్లు, మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ లిమిట్‌లను నిర్ణయిస్తుంది. ఒక ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ స్కోర్ (750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ) తక్కువ వడ్డీ రేట్లతో లోన్‌లను పొందడం, ఉత్తమ రివార్డ్స్ క్రెడిట్ కార్డ్‌లకు అర్హత పొందడం, మరియు ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని నిర్ధారించడంలో సహాయపడుతుంది. క్రెడిట్ యూటిలైజేషన్ FICO స్కోర్‌లో 30% మరియు VantageScoreలో 20% ప్రభావం చూపుతుంది, ఇది చెల్లింపు చరిత్ర తర్వాత రెండవ అతి ముఖ్యమైన అంశం. 2025లో, క్రెడిట్ కార్డ్‌లను స్మార్ట్‌గా ఉపయోగించడం ద్వారా పట్టణ వినియోగదారులు తమ స్కోర్‌ను ఆరోగ్యంగా ఉంచవచ్చు.

క్రెడిట్ యూటిలైజేషన్ రేషియో (CUR) అంటే ఏమిటి?

క్రెడిట్ యూటిలైజేషన్ రేషియో (CUR) అనేది మీరు ఉపయోగిస్తున్న క్రెడిట్ మొత్తాన్ని మీ అవైలబుల్ క్రెడిట్ లిమిట్‌తో పోల్చే శాతం. దీనిని ఈ విధంగా లెక్కిస్తారు:

CUR = (మొత్తం క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్ / మొత్తం అవైలబుల్ క్రెడిట్ లిమిట్) x 100

ఉదాహరణకు, మీకు రూ. 1,00,000 క్రెడిట్ లిమిట్ ఉన్న ఒక కార్డ్‌పై రూ. 20,000 బ్యాలెన్స్ ఉంటే, మీ CUR 20% అవుతుంది. నిపుణులు CURని 30% కంటే తక్కువగా ఉంచాలని సిఫార్సు చేస్తారు, ఆదర్శంగా 10% కంటే తక్కువ ఉంటే అత్యుత్తమ క్రెడిట్ స్కోర్ (750-900) సాధించవచ్చు. 0% CUR కూడా సరైనది కాదు, ఎందుకంటే ఇది క్రెడిట్ వాడకం లేని సంకేతాన్ని ఇస్తుంది, ఇది స్కోర్‌ను కొద్దిగా తగ్గించవచ్చు.

ప్రివియస్ ఆర్టికల్‌లో క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రభావం

మా మునుపటి ఆర్టికల్‌లో చర్చించినట్లు, క్రెడిట్ కార్డ్ ఓవర్ లిమిట్ ఖర్చు క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తీవ్రంగా ప్రభావితం చేస్తుంది. ఓవర్ లిమిట్ ఖర్చు CURని 30% పైకి తీసుకెళ్తుంది, ఇది క్రెడిట్ స్కోర్‌ను 50-100 పాయింట్ల వరకు తగ్గిస్తుంది. అధిక CUR ఆర్థిక అస్థిరతను సూచిస్తుంది, లెండర్స్‌కు రిస్క్‌గా కనిపిస్తుంది. రెగ్యులర్ ఓవర్ లిమిట్ వాడకం క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో నెగటివ్ మార్క్‌లను జోడిస్తుంది, భవిష్యత్తు లోన్ అప్రూవల్స్‌ను కష్టతరం చేస్తుంది. 30% కంటే తక్కువ CURని నిర్వహించడం ద్వారా, అభ్యర్థులు ఈ నష్టాలను నివారించవచ్చు, ఆరోగ్యకరమైన స్కోర్‌ను కాపాడుకోవచ్చు.

క్రెడిట్ యూటిలైజేషన్‌ను 30% కంటే తక్కువగా ఉంచడానికి చిట్కాలు

2025లో క్రెడిట్ కార్డ్‌లను ఉపయోగించి ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నిర్వహించడానికి, ఈ సులభ చిట్కాలు పాటించండి:

• స్పెండింగ్ ట్రాక్ చేయండి: బ్యాంక్ మొబైల్ యాప్, SMS అలెర్ట్‌లు, లేదా నెట్ బ్యాంకింగ్ ద్వారా మీ క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్ మరియు అవైలబుల్ లిమిట్‌ను రెగ్యులర్‌గా చెక్ చేయండి. నెలవారీ స్టేట్‌మెంట్‌లను రివ్యూ చేయడం ద్వారా ఖర్చులను నియంత్రించండి.
• లిమిట్ అలెర్ట్‌లు సెట్ చేయండి: బ్యాంక్‌తో 80% లేదా 90% లిమిట్ రీచ్ అయినప్పుడు SMS లేదా ఇమెయిల్ అలెర్ట్‌లను సెట్ చేయండి. ఇది ఓవర్‌స్పెండింగ్‌ను నివారిస్తుంది మరియు CURని 30% కంటే తక్కువగా ఉంచుతుంది.
• బ్యాలెన్స్ తరచూ చెల్లించండి: నెలవారీ డ్యూ డేట్ కోసం వేచి ఉండకుండా, బిల్లింగ్ సైకిల్‌లో బహుళ చెల్లింపులు చేయండి. ఉదాహరణకు, వారానికి ఒకసారి చిన్న చెల్లింపులు చేయడం ద్వారా CURని తక్కువగా ఉంచవచ్చు. బ్యాంక్ బ్యాలెన్స్‌ను క్రెడిట్ బ్యూరోలకు నెలకు ఒకసారి రిపోర్ట్ చేస్తుంది, కాబట్టి తక్కువ బ్యాలెన్స్ రిపోర్ట్ అవుతుంది.
• క్రెడిట్ లిమిట్ పెంచండి: మీ ఆదాయం లేదా క్రెడిట్ స్కోర్ (750+) మెరుగైతే, బ్యాంక్‌తో క్రెడిట్ లిమిట్ పెంచమని రిక్వెస్ట్ చేయండి. ఉదాహరణకు, రూ. 1,00,000 లిమిట్ రూ. 1,50,000కి పెరిగితే, రూ. 30,000 బ్యాలెన్స్ CURని 30% నుంచి 20%కి తగ్గిస్తుంది. హార్డ్ ఇన్‌క్వైరీ కారణంగా స్కోర్ తాత్కాలికంగా 5-10 పాయింట్లు తగ్గవచ్చు, కానీ తక్కువ CUR దీర్ఘకాలంలో స్కోర్‌ను బూస్ట్ చేస్తుంది.
• బడ్జెట్‌కు కట్టుబడి ఉండండి: నెలవారీ ఖర్చు బడ్జెట్ సెట్ చేసి, క్రెడిట్ కార్డ్ వాడకాన్ని క్రెడిట్ లిమిట్‌లో 30% కంటే తక్కువగా ఉంచండి. ఉదాహరణకు, రూ. 2,00,000 లిమిట్ ఉంటే, రూ. 60,000 కంటే తక్కువ ఖర్చు చేయండి.
• మల్టిపుల్ కార్డ్స్ ఉపయోగించండి: ఒక కార్డ్ లిమిట్ రీచ్ అవుతుంటే, ఖర్చులను ఇతర కార్డ్‌లలో డిస్ట్రిబ్యూట్ చేయండి. ఉదాహరణకు, రూ. 50,000 ఖర్చును రెండు కార్డ్‌లలో (రూ. 25,000 చొప్పున) విభజించడం ద్వారా ప్రతి కార్డ్ CURని తక్కువగా ఉంచవచ్చు. అయితే, అనవసరమైన కొత్త కార్డ్‌లు తీసుకోవడం హార్డ్ ఇన్‌క్వైరీలను పెంచవచ్చు.
• ఆటో డెబిట్ సెట్ చేయండి: కనీస బ్యాలెన్స్ లేదా ఫుల్ బ్యాలెన్స్ కోసం ఆటో డెబిట్ సెట్ చేయండి. ఇది లిమిట్‌ను త్వరగా రీస్టోర్ చేస్తుంది, లేట్ ఫీజులను నివారిస్తుంది, మరియు CURని నియంత్రణలో ఉంచుతుంది.
• కార్డ్‌లను క్లోజ్ చేయవద్దు: పాత లేదా ఉపయోగించని క్రెడిట్ కార్డ్‌లను క్లోజ్ చేయడం అవైలబుల్ క్రెడిట్‌ను తగ్గిస్తుంది, CURని పెంచుతుంది. ఉదాహరణకు, రూ. 50,000 లిమిట్ కార్డ్ క్లోజ్ చేస్తే, మొత్తం లిమిట్ తగ్గి CUR రేట్ పెరుగుతుంది. యాక్టివ్ ఉంచడానికి, నెలకు ఒక చిన్న ట్రాన్సాక్షన్ (ఉదా., రూ. 500) చేసి పే చేయండి.

ఈ చిట్కాలు CURని 30% కంటే తక్కువగా ఉంచడంలో సహాయపడతాయి, క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఆరోగ్యంగా నిర్వహిస్తాయి.

సమస్యలు ఎదురైతే ఏం చేయాలి?

క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్, యూటిలైజేషన్,(Healthy Credit Score Credit Cards) లేదా స్కోర్ సంబంధిత సమస్యలు ఎదురైతే, ఈ చర్యలను తీసుకోవచ్చు:

• బ్యాంక్ కస్టమర్ కేర్‌ను వెంటనే సంప్రదించండి, కార్డ్ నంబర్ మరియు ట్రాన్సాక్షన్ వివరాలతో. కొన్ని బ్యాంకులు ఫస్ట్-టైమ్ ఓవర్ లిమిట్ ఫీజును వైవ్ చేయవచ్చు.
• బ్యాంక్ వెబ్‌సైట్‌లో ‘Grievance Redressal’ సెక్షన్‌లో ఫిర్యాదు నమోదు చేయండి, స్టేట్‌మెంట్ కాపీ అటాచ్ చేయండి.
• మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను రెగ్యులర్‌గా CIBIL, Equifax, లేదా Experian ద్వారా చెక్ చేయండి, అసాధారణ డ్రాప్‌లను గుర్తించండి. సమీప కామన్ సర్వీస్ సెంటర్ (CSC) ద్వారా ఆన్‌లైన్ సమస్యలను పరిష్కరించుకోండి.
• సమస్యలు కొనసాగితే, రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా ఒంబుడ్స్‌మన్‌ను cgrs.ibps.in ద్వారా సంప్రదించండి, కార్డ్ స్టేట్‌మెంట్ మరియు ఫిర్యాదు వివరాలతో.

సమస్యలను త్వరగా రిపోర్ట్ చేయడం ద్వారా ఆర్థిక నష్టాన్ని తగ్గించవచ్చు, స్కోర్‌ను రక్షించవచ్చు.

ముగింపు

2025లో క్రెడిట్ కార్డ్‌లతో ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నిర్వహించడానికి క్రెడిట్ యూటిలైజేషన్ రేషియో (CUR)ని 30% కంటే తక్కువగా ఉంచడం కీలకం. స్పెండింగ్ ట్రాక్ చేయడం, లిమిట్ అలెర్ట్‌లు సెట్ చేయడం, బ్యాలెన్స్ తరచూ చెల్లించడం, మరియు క్రెడిట్ లిమిట్ పెంచడం ద్వారా CURని నియంత్రించవచ్చు. ఆటో డెబిట్, మల్టిపుల్ కార్డ్ వాడకం, మరియు పాత కార్డ్‌లను క్లోజ్ చేయకపోవడం కూడా స్కోర్‌ను బూస్ట్ చేస్తాయి. మా మునుపటి ఆర్టికల్‌లో చర్చించినట్లు, అధిక CUR క్రెడిట్ స్కోర్‌ను 50-100 పాయింట్ల వరకు తగ్గిస్తుంది, కాబట్టి ఈ చిట్కాలు ఆర్థిక క్రమశిక్షణను నిర్ధారిస్తాయి. సమస్యల కోసం బ్యాంక్ కస్టమర్ కేర్ లేదా RBI ఒంబుడ్స్‌మన్‌ను సంప్రదించండి. 2025లో క్రెడిట్ కార్డ్‌లను స్మార్ట్‌గా ఉపయోగించి మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఆరోగ్యంగా ఉంచండి!