RBI LCR Rules: 2026 నుండి బ్యాంకులకు ఏమి మార్పులు?

RBI LCR Rules: రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) బ్యాంకుల కోసం కొత్త లిక్విడిటీ కవరేజ్ రేషియో (LCR) నిబంధనలను ప్రకటించింది, ఇవి 2026 ఏప్రిల్ 1 నుండి అమలులోకి వస్తాయి. ఈ నిబంధనలు బ్యాంకులు ఆర్థిక ఒత్తిడి సమయంలో కూడా తగినంత నగదును (లిక్విడిటీ) కలిగి ఉండేలా చేస్తాయి, ముఖ్యంగా ఇంటర్నెట్, మొబైల్ బ్యాంకింగ్ (IMB) డిపాజిట్లపై దృష్టి సారిస్తాయి. సీఎం చంద్రబాబు నాయుడి నాయకత్వంలో ఆంధ్రప్రదేశ్‌లోని రైతులు, వినియోగదారులు ఈ మార్పుల వల్ల ప్రభావితమవుతారు. ఈ నిబంధనలు బ్యాంకుల లాభాలను కొంత తగ్గించినప్పటికీ, కస్టమర్లకు సురక్షితమైన బ్యాంకింగ్ అనుభవాన్ని అందిస్తాయి. ఈ కొత్త నిబంధనల గురించి తెలుసుకుంటే, బ్యాంకులు, కస్టమర్లపై దీని ప్రభావాన్ని అర్థం చేసుకోవచ్చు!

LCR అంటే ఏమిటి? ఎందుకు ముఖ్యం?

లిక్విడిటీ కవరేజ్ రేషియో (LCR) అనేది బ్యాంకులు 30 రోజుల ఆర్థిక ఒత్తిడి సమయంలో తగినంత నగదును కలిగి ఉండేలా చేసే ఒక నిబంధన. ఈ నిబంధన ప్రకారం, బ్యాంకులు హై క్వాలిటీ లిక్విడ్ అసెట్స్ (HQLA)ని, అంటే ప్రభుత్వ బాండ్లు, AAA-రేటెడ్ కార్పొరేట్ బాండ్లను నిల్వ చేయాలి. ఉదాహరణకు, ఒక బ్యాంకు 30 రోజుల్లో రూ.120 కోట్లు ఖర్చు, రూ.100 కోట్లు ఆదాయం ఆశిస్తే, రూ.20 కోట్ల లోటును భర్తీ చేయడానికి HQLAని కలిగి ఉండాలి. ఈ నిబంధనలు బాసెల్ కమిటీ ఆన్ బ్యాంకింగ్ సూపర్‌విజన్ రూపొందించింది, మరియు భారతదేశంలో 2019 నుండి అమలులో ఉన్నాయి. కొత్త నిబంధనలు డిజిటల్ బ్యాంకింగ్ వల్ల వేగంగా డబ్బు ఉపసంహరణల సమస్యను పరిష్కరించడానికి రూపొందించబడ్డాయి.

Also Read: SIP Closures

RBI LCR Rules: కొత్త LCR నిబంధనలు: ఏమి మార్పులు?

2026 ఏప్రిల్ 1 నుండి, RBI కొత్త LCR నిబంధనలను అమలు చేస్తుంది, ఇవి అన్ని కమర్షియల్ బ్యాంకులపై (పేమెంట్స్ బ్యాంకులు, రీజనల్ రూరల్ బ్యాంకులు, లోకల్ ఏరియా బ్యాంకులు మినహా) వర్తిస్తాయి. ముఖ్యమైన మార్పులు:

• • స్టేబుల్ డిపాజిట్లపై రన్-ఆఫ్ రేటు: స్థిరమైన డిపాజిట్లు (తక్కువ ఉపసంహరణలు ఉన్నవి) ఇప్పుడు 7.5% రన్-ఆఫ్ రేటును కలిగి ఉంటాయి, గతంలో 5% నుండి.
  • లెస్ స్టేబుల్ డిపాజిట్లు: తరచూ ఉపసంహరించబడే డిపాజిట్లపై రన్-ఆఫ్ రేటు 10% నుండి 12.5%కి పెరిగింది.
  • డిజిటల్ డిపాజిట్లపై అదనపు రన్-ఆఫ్: ఇంటర్నెట్, మొబైల్ బ్యాంకింగ్ (IMB) ద్వారా డిపాజిట్లపై అదనంగా 2.5% రన్-ఆఫ్ రేటు విధించబడుతుంది, గతంలో సూచించిన 5% నుండి తగ్గించబడింది.

• • హోల్‌సేల్ డిపాజిట్లు: కార్పొరేట్ డిపాజిట్లు 40% రన్-ఆఫ్ రేటును కలిగి ఉంటాయి. ఫైనాన్షియల్ ఇన్‌స్టిట్యూషన్స్ (IREDA, PFC) డిపాజిట్లు 100% రన్-ఆఫ్ రేటును కలిగి ఉంటాయి. ఇతర లీగల్ ఎంటిటీల (ఎడ్యుకేషనల్ ట్రస్ట్‌లు, చారిటబుల్ సంస్థలు) డిపాజిట్లు 100% నుండి 40%కి తగ్గించబడ్డాయి.

• • కాలబుల్ డిపాజిట్లు: గతంలో LCR లెక్కల నుండి మినహాయించబడిన నాన్-కాలబుల్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు, ఇప్పుడు లోన్ లేదా క్రెడిట్ సౌకర్యం కోసం ప్లెడ్జ్ చేయబడితే, కాలబుల్‌గా పరిగణించబడి LCRలో చేర్చబడతాయి.

ఈ మార్పులు బ్యాంకుల LCRని సగటున 6 శాతం పాయింట్లు పెంచుతాయని RBI అంచనా వేస్తోంది, దీనివల్ల బ్యాంకులు మరింత సురక్షితంగా నడుస్తాయి.

ఈ నిబంధనలు ఎందుకు తీసుకొచ్చారు?

డిజిటల్ బ్యాంకింగ్ (UPI, మొబైల్ బ్యాంకింగ్) వల్ల డిపాజిట్లు వేగంగా ఉపసంహరించబడుతున్నాయి, దీనివల్ల బ్యాంకులు ఆర్థిక ఒత్తిడి సమయంలో నగదు లోటును ఎదుర్కొంటాయి. 2024లో RBI ఈ సమస్యను గమనించి, మొదట 5% అదనపు రన్-ఆఫ్ రేటును సూచించింది, కానీ బ్యాంకుల నుండి వచ్చిన అభిప్రాయాల తర్వాత దీన్ని 2.5%కి తగ్గించింది. ఈ నిబంధనలు బ్యాంకులు సురక్షితమైన లిక్విడిటీని కలిగి ఉండేలా చేస్తాయి, తద్వారా కస్టమర్ల డబ్బు సురక్షితంగా ఉంటుంది. RBI గవర్నర్ సంజయ్ మల్హోత్రా ఈ నిబంధనలను దశలవారీగా అమలు చేస్తామని, బ్యాంకులపై ఒత్తిడి రాకుండా చూస్తామని చెప్పారు.

RBI LCR Rules: బ్యాంకులపై ప్రభావం

ఈ కొత్త నిబంధనల వల్ల బ్యాంకులు ఎక్కువ HQLAని నిల్వ చేయాల్సి ఉంటుంది, దీనివల్ల:

• • లాభాలు (PAT) 1-4% తగ్గవచ్చు, ఎందుకంటే ఎక్కువ నగదు ప్రభుత్వ బాండ్లలో పెట్టుబడి చేయాలి.
  • రుణాలు ఇచ్చే సామర్థ్యం కొంత తగ్గవచ్చు, దీనివల్ల రుణ వడ్డీ రేట్లు పెరగవచ్చు.
  • డిజిటల్ డిపాజిట్లు (80% రిటైల్ డిపాజిట్లు) ఎక్కువగా ఉన్న బ్యాంకులు (ఫెడరల్ బ్యాంక్, IDFC ఫస్ట్ బ్యాంక్) ఎక్కువ ప్రభావితమవుతాయి.

• • పబ్లిక్ సెక్టార్ బ్యాంకులు (SBI వంటివి) 130% LCRతో ఉన్నందున తక్కువ ప్రభావితమవుతాయి, ప్రైవేట్ బ్యాంకులు (120% LCR) కంటే బలంగా ఉన్నాయి.

అయితే, RBI ఈ నిబంధనలను 2026 మార్చి 31 వరకు దశలవారీగా అమలు చేస్తుంది, దీనివల్ల బ్యాంకులకు సర్దుబాటు చేసుకునే సమయం ఉంటుంది.

కస్టమర్లపై ప్రభావం

ఈ నిబంధనలు కస్టమర్లపై పరోక్షంగా ప్రభావం చూపుతాయి:

• బ్యాంకులు ఎక్కువ లిక్విడిటీ నిల్వ చేయడం వల్ల డిపాజిట్ వడ్డీ రేట్లు కొంత తగ్గవచ్చు.
• రుణ వడ్డీ రేట్లు పెరగవచ్చు, ఎందుకంటే బ్యాంకులు రుణాలు ఇచ్చే సామర్థ్యం తగ్గుతుంది.
• డిజిటల్ బ్యాంకింగ్ సేవలు మరింత సురక్షితమవుతాయి, ఎందుకంటే బ్యాంకులు ఆర్థిక ఒత్తిడిని ఎదుర్కోగలవు.

ఈ మార్పులు కస్టమర్ల డబ్బును సురక్షితంగా ఉంచడానికి రూపొందించబడ్డాయి, కానీ రుణ ఖర్చులు కొంత పెరగవచ్చు.

కస్టమర్లు, రైతులు ఏం చేయాలి?

ఈ కొత్త LCR నిబంధనల గురించి తెలుసుకోవడానికి RBI అధికారిక వెబ్‌సైట్ (www.rbi.org.in)ని సందర్శించండి లేదా మీ బ్యాంకు బ్రాంచ్‌లో సంప్రదించండి. రైతులు, ఆంధ్రప్రదేశ్‌లోని వినియోగదారులు తమ డిపాజిట్లు, రుణాలపై వడ్డీ రేట్ల మార్పులను గమనించాలి. ఈ నిబంధనలు బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థను సురక్షితంగా ఉంచుతాయి, కాబట్టి మీ డబ్బు సురక్షితంగా ఉంటుందని నమ్మకంగా ఉండండి. ఈ విషయాన్ని ఇతరులతో పంచుకుని, బ్యాంకింగ్ మార్పుల గురించి అవగాహన పెంచండి!