పర్సనల్ లోన్‌లలో టాప్ 12 దాచిన ఛార్జీలు 2025: మీరు తెలుసుకోవాల్సిన గైడ్
Personal Loans Hidden Charges:పర్సనల్ లోన్‌లు ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చడానికి సులభమైన మార్గంగా ఉన్నప్పటికీ, వీటిలో ఉన్న దాచిన ఛార్జీలు పర్సనల్ లోన్‌లలో 2025 లోన్ ఖర్చును గణనీయంగా పెంచుతాయి. లైవ్‌మింట్ ప్రకారం, ప్రాసెసింగ్ ఫీజు, EMI బౌన్స్ ఛార్జీలు, ఫోర్‌క్లోజర్ ఫీజు, మరియు ఇన్సూరెన్స్ ఛార్జీలు వంటి 12 దాచిన ఛార్జీలు లోన్‌ను ఖరీదైనదిగా మార్చవచ్చు. భారతదేశంలో 2024లో పర్సనల్ లోన్ మార్కెట్ ₹13.3 లక్షల కోట్లకు చేరుకుందని RBI డేటా చెబుతోంది, కాబట్టి ఈ ఛార్జీల గురించి అవగాహన కలిగి ఉండటం చాలా ముఖ్యం. ఈ ఆర్టికల్‌లో, ఈ 12 దాచిన ఛార్జీలను వివరంగా తెలుసుకుందాం మరియు పట్టణ బాణీసలకు వాటిని నివారించడానికి సన్నద్ధత చిట్కాలను అనుసరిద్దాం.
పర్సనల్ లోన్‌లలో దాచిన ఛార్జీలు ఎందుకు ముఖ్యం?
పర్సనల్ లోన్‌లు అన్‌సెక్యూర్డ్ లోన్‌లు, అంటే వీటికి కొలాటరల్ అవసరం లేదు, కానీ అధిక వడ్డీ రేట్లు మరియు దాచిన ఛార్జీలు వీటిని ఖరీదైనవిగా మార్చవచ్చు. లైవ్‌మింట్ రిపోర్ట్ ప్రకారం, ప్రాసెసింగ్ ఫీజు (1-5% లోన్ మొత్తం), లేట్ పేమెంట్ ఫీజు (2-4% EMIపై), మరియు EMI బౌన్స్ ఛార్జీలు (₹500-₹1000 పర్ బౌన్స్) వంటి ఛార్జీలు లోన్ యొక్క మొత్తం ఖర్చును పెంచుతాయి. ఈ ఛార్జీలు తెలియకపోతే, బాణీసలు అనవసర ఆర్థిక భారాన్ని ఎదుర్కొవచ్చు, ముఖ్యంగా వారి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కూడా దెబ్బతీస్తాయి. ఈ గైడ్ ఈ ఛార్జీలను అర్థం చేసుకోవడానికి మరియు నివారించడానికి సహాయపడుతుంది, స్మార్ట్ ఆర్థిక నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి మార్గనిర్దేశం చేస్తుంది.
Also Read:Credit Card India:రెండవ క్రెడిట్ కార్డ్ అప్లికేషన్,5 ముఖ్యమైన చిట్కాలు
టాప్ 12 దాచిన ఛార్జీలు: వివరణ మరియు ప్రభావం
పర్సనల్ లోన్‌లలో ఉండే 12 దాచిన ఛార్జీలు మరియు వాటి ప్రభావం ఈ క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:
1. ప్రాసెసింగ్ ఫీ
లోన్ అప్లికేషన్‌ను ప్రాసెస్ చేయడానికి బ్యాంకులు 1-5% లోన్ మొత్తంపై ప్రాసెసింగ్ ఫీ వసూలు చేస్తాయి. ఉదాహరణకు, ₹5 లక్షల లోన్‌పై 2% ఫీ అయితే ₹10,000 వసూలు అవుతుంది. ఈ ఫీ ముందుగానే లోన్ మొత్తం నుంచి తీసివేయబడుతుంది, కాబట్టి మీరు అందుకునే నెట్ అమౌంట్ తక్కువగా ఉంటుంది.
2. వెరిఫికేషన్ ఫీ
బాణీస క్రెడిట్‌వర్తీనెస్ మరియు డాక్యుమెంట్‌లను వెరిఫై చేయడానికి బ్యాంకులు ₹500-₹5,000 ఫీ వసూలు చేస్తాయి. ఈ ఫీ సాధారణంగా ప్రాసెసింగ్ ఫీలో భాగంగా ఉంటుంది, కానీ కొన్ని బ్యాంకులు విడిగా వసూలు చేయవచ్చు.
3. GST ఛార్జీలు
ప్రాసెసింగ్ ఫీ, వెరిఫికేషన్ ఫీ, మరియు ఇతర సర్వీస్ ఛార్జీలపై 18% GST వసూలు చేయబడుతుంది. ఉదాహరణకు, ₹10,000 ప్రాసెసింగ్ ఫీపై ₹1,800 GST అదనంగా వసూలు అవుతుంది, ఇది లోన్ ఖర్చును పెంచుతుంది.
4. EMI బౌన్స్ ఛార్జీలు
EMI ఆటో-డెబిట్ కోసం బ్యాంక్ ఖాతాలో తగినంత బ్యాలెన్స్ లేకపోతే, ప్రతి బౌన్స్‌కు ₹500-₹1,000 ఛార్జ్ వసూలు చేయబడుతుంది, దీనికి GST కూడా జోడించబడుతుంది. బహుళ బౌన్స్‌లు క్రెడిట్ స్కోర్‌ను దెబ్బతీస్తాయి.
5. లేట్ పేమెంట్ ఛార్జీలు
EMI డ్యూ డేట్‌కు ముందు చెల్లించకపోతే, బ్యాంకులు ఓవర్‌డ్యూ EMIపై 2-4% లేట్ పేమెంట్ ఫీ వసూలు చేస్తాయి. ఉదాహరణకు, ₹10,000 EMIపై 3% ఫీ అయితే ₹300 వసూలు అవుతుంది, దీనికి పెనల్ ఇంటరెస్ట్ కూడా జోడించవచ్చు.
6. ఫోర్‌క్లోజర్ ఛార్జీలు
లోన్ టెన్యూర్ ముందుగానే మూసివేయడానికి (ఫోర్‌క్లోజర్) బ్యాంకులు 2-5% అవుట్‌స్టాండింగ్ లోన్ మొత్తంపై ఛార్జ్ వసూలు చేస్తాయి. RBI డ్రాఫ్ట్ సర్కులర్ ప్రకారం, ఫ్లోటింగ్ ఇంటరెస్ట్ లోన్‌లపై ఈ ఛార్జీలు తొలగించబడవచ్చు, కానీ ఫిక్స్డ్ రేట్ లోన్‌లకు ఇప్పటికీ వర్తిస్తాయి.
7. పార్ట్-ప్రీపేమెంట్ ఛార్జీలు
రెగ్యులర్ EMIకి అదనంగా అదనపు పేమెంట్ చేస్తే, కొన్ని బ్యాంకులు 2-3% పార్ట్-ప్రీపేమెంట్ ఫీ వసూలు చేస్తాయి, ముఖ్యంగా ఫిక్స్డ్ రేట్ లోన్‌లలో. ఈ ఫీ లోన్ టెన్యూర్‌ను తగ్గించడానికి అడ్డంకిగా ఉంటుంది.
8. ఇన్సూరెన్స్ ఛార్జీలు
కొన్ని బ్యాంకులు లోన్ ప్రొటెక్షన్ ఇన్సూరెన్స్‌ను ఆప్షనల్‌గా లేదా తప్పనిసరిగా చేర్చుతాయి, దీని ఖర్చు ₹5,000-₹20,000 వరకు ఉంటుంది, లోన్ మొత్తం మరియు టెన్యూర్‌పై ఆధారపడి. ఈ ఫీ లోన్ అమౌంట్‌లో చేర్చబడవచ్చు, వడ్డీ భారాన్ని పెంచుతుంది.
9. క్యాన్సిలేషన్ ఫీ
లోన్ అప్రూవల్ తర్వాత 24-48 గంటల ఫ్రీ లుక్ పీరియడ్ దాటితే క్యాన్సిల్ చేస్తే, ₹2,500-₹6,500 క్యాన్సిలేషన్ ఫీ వసూలు చేయబడుతుంది, ఇది లోన్ మొత్తం నుంచి తీసివేయబడుతుంది.
10. EMI పిక్-అప్ ఛార్జీలు
చెక్ ద్వారా EMI చెల్లించడానికి బ్యాంక్ ఏజెంట్‌ను ఉపయోగిస్తే, ప్రతి సేకరణకు ₹100-₹500 ఛార్జ్ వసూలు చేయబడుతుంది. ఆటో-డెబిట్ ఈ ఛార్జీలను నివారిస్తుంది.
11. రీపేమెంట్ మోడ్ ఛేంజ్ ఫీ
EMI డెబిట్ బ్యాంక్ ఖాతా లేదా చెల్లింపు తేదీ మార్చడానికి ₹500-₹2,000 ఫీ వసూలు చేయబడుతుంది, ఇది ప్రతి మార్పుకు వర్తిస్తుంది.
12. అడ్మినిస్ట్రేటివ్ ఫీ
కొన్ని బ్యాంకులు లోన్ డిస్బర్స్‌మెంట్ తర్వాత ₹2,500-₹6,500 అడ్మినిస్ట్రేటివ్ ఫీ వసూలు చేస్తాయి, ఇది ప్రాసెసింగ్ ఫీతో పాటు అదనపు ఖర్చుగా ఉంటుంది.
పట్టణ బాణీసలకు సన్నద్ధత చిట్కాలు
పట్టణ బాణీసలు, ముఖ్యంగా పర్సనల్ లోన్‌లు తీసుకునేవారు, ఈ దాచిన ఛార్జీలను నివారించడానికి ఈ చిట్కాలు అనుసరించవచ్చు:
- లోన్ అగ్రిమెంట్ రివ్యూ: లోన్ అగ్రిమెంట్‌లో ప్రాసెసింగ్ ఫీ (1-5%), ఫోర్‌క్లోజర్ ఛార్జీలు (2-5%), మరియు GST (18%) వంటి ఛార్జీలను జాగ్రత్తగా చెక్ చేయండి. అస్పష్టమైన టర్మ్స్ గురించి బ్యాంక్‌తో క్లారిటీ తీసుకోండి.
- EMI బౌన్స్ నివారణ: EMI ఆటో-డెబిట్ కోసం బ్యాంక్ ఖాతాలో ఒక నెల EMIకి సమానమైన బ్యాలెన్స్ (ఉదా., ₹10,000) నిర్వహించండి, ₹500-₹1,000 బౌన్స్ ఛార్జీలు మరియు క్రెడిట్ స్కోర్ డామేజ్ నివారించడానికి.
- ప్రాసెసింగ్ ఫీ నెగోషియేషన్: 750+ క్రెడిట్ స్కోర్ లేదా బ్యాంక్‌తో మంచి రిలేషన్ ఉంటే, ప్రాసెసింగ్ ఫీపై డిస్కౌంట్ (0.5-1% తగ్గింపు) లేదా వేయివర్ కోసం నెగోషియేట్ చేయండి.
- ఆటో-డెబిట్ సెటప్: EMI పిక్-అప్ ఛార్జీలు (₹100-₹500) నివారించడానికి ఆటో-డెబిట్ ఎనేబుల్ చేయండి, చెక్ సేకరణ అవసరాన్ని తొలగిస్తుంది.
- ఫోర్‌క్లోజర్ ప్లానింగ్: ఫ్లోటింగ్ ఇంటరెస్ట్ లోన్‌లను ఎంచుకోండి, RBI డ్రాఫ్ట్ సర్కులర్ ప్రకారం ఫోర్‌క్లోజర్ ఛార్జీలు (2-5%) మినహాయించబడతాయి. ఫిక్స్డ్ రేట్ లోన్‌లలో ముందస్తు చెల్లింపు కోసం ఫీ స్ట్రక్చర్ చెక్ చేయండి.
- ఇన్సూరెన్స్ ఆప్ట్-అవుట్: లోన్ ప్రొటెక్షన్ ఇన్సూరెన్స్ (₹5,000-₹20,000) తప్పనిసరి కాకపోతే ఆప్ట్-అవుట్ చేయండి, లోన్ ఖర్చును తగ్గించడానికి.
సమస్యలు ఎదురైతే ఏం చేయాలి?
ఛార్జీలు, EMI బౌన్స్, లేదా లోన్ సంబంధిత సమస్యలు ఎదురైతే, ఈ చర్యలను తీసుకోవచ్చు:
- బ్యాంక్ హెల్ప్‌లైన్‌ను సంప్రదించండి (ఉదా., SBI: 1800-180-1290, HDFC: 1800-202-6161, ICICI: 1800-1080), లోన్ అకౌంట్ నంబర్, ఆధార్, మరియు ట్రాన్సాక్షన్ వివరాలతో.
- బ్యాంక్ వెబ్‌సైట్‌లో ‘Grievance Redressal’ సెక్షన్‌లో ఫిర్యాదు నమోదు చేయండి (ఉదా., sbicard.com, hdfcbank.com), స్టేట్‌మెంట్ స్క్రీన్‌షాట్‌లు అటాచ్ చేయండి.
- సమీప కామన్ సర్వీస్ సెంటర్ (CSC) ద్వారా ఛార్జీల సంబంధిత సమస్యలను పరిష్కరించుకోండి, ఆధార్ మరియు లోన్ అగ్రిమెంట్ తీసుకెళ్లండి.
- సమస్యలు కొనసాగితే, RBI బ్యాంకింగ్ ఒంబుడ్స్‌మన్‌ను సంప్రదించండి, ఫిర్యాదు వివరాలు మరియు బ్యాంక్ రిప్లై స్క్రీన్‌షాట్‌లతో.
ముగింపు
పర్సనల్ లోన్‌లలో టాప్ 12 దాచిన ఛార్జీలు 2025లో బాణీసల ఆర్థిక ప్లానింగ్‌ను గణనీయంగా ప్రభావితం చేస్తాయి. ప్రాసెసింగ్ ఫీ (1-5%), EMI బౌన్స్ ఛార్జీలు (₹500-₹1,000), లేట్ పేమెంట్ ఫీ (2-4%), మరియు ఫోర్‌క్లోజర్ ఛార్జీలు (2-5%) వంటి ఛార్జీలు లోన్ ఖర్చును పెంచుతాయి, క్రెడిట్ స్కోర్‌ను దెబ్బతీస్తాయి. అగ్రిమెంట్‌ను జాగ్రత్తగా రివ్యూ చేయండి, ఆటో-డెబిట్ సెటప్ చేయండి, మరియు ప్రాసెసింగ్ ఫీపై నెగోషియేట్ చేయండి. ఫ్లోటింగ్ ఇంటరెస్ట్ లోన్‌లను ఎంచుకోండి, ఇన్సూరెన్స్ ఆప్ట్-అవుట్ చేయండి, మరియు EMI బ్యాలెన్స్ నిర్వహించండి. సమస్యల కోసం బ్యాంక్ హెల్ప్‌లైన్ లేదా RBI ఒంబుడ్స్‌మన్‌ను సంప్రదించండి. ఈ చిట్కాలతో, 2025లో మీ పర్సనల్ లోన్ ఖర్చులను తగ్గించి, స్మార్ట్ ఆర్థిక నిర్ణయాలు తీసుకోండి!
